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鶴壁?h上榜!河南9縣市土地經(jīng)營(yíng)權(quán)能抵押貸款
編輯:平頂山樓市網(wǎng) 2016年03月26日18:17 來源:?h樓市網(wǎng)
摘要:24日,人民銀行會(huì)同相關(guān)部門聯(lián)合印發(fā)農(nóng)村“兩權(quán)”(農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán))抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法,并公布了試點(diǎn)縣名單。其中,我省長(zhǎng)垣縣、安陽(yáng)縣、寶豐縣、鄧州市、濟(jì)源市、長(zhǎng)葛市、遂平縣、固始縣、?h等9縣市列入農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣;滑縣、蘭考縣則被列入農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣。
24日,人民銀行會(huì)同相關(guān)部門聯(lián)合印發(fā)農(nóng)村“兩權(quán)”(農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán))抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法,并公布了試點(diǎn)縣名單。其中,我省長(zhǎng)垣縣、安陽(yáng)縣、寶豐縣、鄧州市、濟(jì)源市、長(zhǎng)葛市、遂平縣、固始縣、?h等9縣市列入農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣;滑縣、蘭考縣則被列入農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣。

     抵押貸款應(yīng)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

     瀏覽“兩個(gè)辦法”內(nèi)容,可以發(fā)現(xiàn),從貸款對(duì)象、貸款管理、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、配套支持措施、試點(diǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估等多方面,對(duì)金融機(jī)構(gòu)、試點(diǎn)地區(qū)和相關(guān)部門推進(jìn)落實(shí)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)明確了政策要求。其中強(qiáng)調(diào),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理自主確定貸款抵押率、額度、期限、利率,簡(jiǎn)化貸款手續(xù),加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制;要求借款人獲得的“兩權(quán)”抵押貸款應(yīng)主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等貸款人認(rèn)可的合法途徑。試點(diǎn)地區(qū)政府要扎實(shí)推進(jìn)確權(quán)登記頒證、流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)搭建、價(jià)值評(píng)估、抵押物處置等配套工作,為農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)提供基礎(chǔ)支持。

     列入征地拆遷的不能抵押

     是不是有房有地就可抵押?顯然不是,無論是用住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)做抵押的,還是用土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)做抵押的,都要求具有完全民事行為能力且無不良信用記錄;都要求權(quán)屬?zèng)]有爭(zhēng)議,其中前者要求有政府相關(guān)主管部門頒發(fā)的權(quán)屬證明,還得是未列入征地拆遷范圍的。

     此外,用住房所有權(quán)及宅基地使用權(quán)抵押的,還要求除抵押的住房外,借款人應(yīng)有其他長(zhǎng)期穩(wěn)定居住場(chǎng)所,并能夠提供相關(guān)證明材料;所在的集體經(jīng)濟(jì)組織書面同意宅基地使用權(quán)隨農(nóng)民住房一并抵押及處置;以共有住房抵押的,還得取得其他共有人的同意。而用土地承包權(quán)做抵押的,還應(yīng)依法擁有縣級(jí)以上人民政府或政府相關(guān)主管部門頒發(fā)的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證,且承包方已明確告知發(fā)包方承包土地的抵押事宜。

     通過合法流轉(zhuǎn)方式獲得承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的,能不能貸款?當(dāng)然能,不過要同時(shí)符合以下條件:具備農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理能力,無不良信用記錄;用于抵押的承包土地沒有權(quán)屬爭(zhēng)議;已經(jīng)與承包方或者經(jīng)承包方書面委托的組織或個(gè)人簽訂了合法有效的經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)合同,或依流轉(zhuǎn)合同取得了土地經(jīng)營(yíng)權(quán)權(quán)屬確認(rèn)證明,并已按合同約定方式支付了土地租金;承包方同意承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)可用于抵押及合法再流轉(zhuǎn);承包方已明確告知發(fā)包方土地的抵押事宜。

     抵押到期賴賬怎么辦

     對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言,“兩權(quán)”抵押貸款被認(rèn)為是“難啃的硬骨頭”。之前一些地區(qū)的“兩權(quán)”試點(diǎn)抵押已開始出現(xiàn)壞賬記錄,有的甚至演變成了訴訟。而對(duì)于關(guān)鍵的抵押物處置,目前還沒有明確的法律法規(guī)支撐。

     為此,“兩個(gè)辦法”提出了鼓勵(lì)試點(diǎn)地區(qū)政府設(shè)立農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)或農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,用于分擔(dān)自然災(zāi)害等不可抗力造成的貸款損失,或根據(jù)地方財(cái)力對(duì)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)或農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款給予適當(dāng)貼息,增強(qiáng)貸款人放貸激勵(lì);此外,還鼓勵(lì)試點(diǎn)地區(qū)通過政府性擔(dān)保公司提供擔(dān)保等方式為抵押貸款主體融資增信。如果借款人不履行到期債務(wù)耍老賴,“兩個(gè)辦法”也做出了明確應(yīng)對(duì):對(duì)于土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款,貸款人可依法采取貸款重組、按序清償、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、交易平臺(tái)掛牌再流轉(zhuǎn)等多種方式處置抵押物,抵押物處置收益應(yīng)由貸款人優(yōu)先受償;對(duì)于農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款,貸款人應(yīng)當(dāng)結(jié)合試點(diǎn)地區(qū)實(shí)際情況,配合試點(diǎn)地區(qū)政府在保障農(nóng)民基本居住權(quán)的前提下,通過貸款重組、按序清償、房產(chǎn)變賣或拍賣等多種方式處置抵押物,抵押物處置收益應(yīng)由貸款人優(yōu)先受償。

     “耕地、宅基地不得抵押”障礙已突破

     之前,《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》都有關(guān)于“耕地、宅基地等集體所有土地不得抵押”的規(guī)定,但去年12月27日,十二屆全國(guó)人大常委會(huì)第十八次會(huì)議審議通過了《關(guān)于授權(quán)國(guó)務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個(gè)試點(diǎn)縣(市、區(qū))、天津市薊縣等59個(gè)試點(diǎn)縣(市、區(qū))行政區(qū)域分別展示調(diào)整實(shí)施有關(guān)法律規(guī)定的決定》,對(duì)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行了法律授權(quán)。這意味著,試點(diǎn)地區(qū)在開展相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)已不存在法律障礙。

     據(jù)了解,截至目前,農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)共涉及232個(gè)縣級(jí)行政區(qū),與農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)59個(gè)縣級(jí)行政區(qū),有13個(gè)地區(qū)重疊,兩項(xiàng)試點(diǎn)共計(jì)278個(gè)縣級(jí)行政區(qū),大約占全國(guó)縣域行政區(qū)域的9.7%。其中,我省長(zhǎng)垣縣、安陽(yáng)縣、寶豐縣、鄧州市、濟(jì)源市、長(zhǎng)葛市、遂平縣、固始縣、?h等9縣市列入農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣;滑縣、蘭考縣則被列入農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣。


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